个人住房按揭贷款流程[定稿]3篇 银行个人按揭贷款流程

　　下面是范文网小编收集的个人住房按揭贷款流程[定稿]3篇 银行个人按揭贷款流程，以供借鉴。

个人住房按揭贷款流程[定稿]1

　　个人住房按揭贷款操作流程

? 借款人与开发商签订购房协议，（开发商提供股东会决议，月报表，营业执照，资质等）

　　填写个人住房按揭贷款申请表，（，备齐相关资料交开发商（资料包括双方身份证，户口本，结婚证，收入证明，个体商业者出具营业执照副本加盖公章，税单最近三个月的完税证明，银行流水，话费单，电费单或银行上门调查）；

? 开发商收齐借款人的资料后，代购房人交银行审查；

? 银行对借款人资格、还款能力进行审查、核实（2-3个工作日）；

? 银行初审合格后，与借款人签订借款合同4-5份（银行1-2份、开发商1份、买受人担

　　保人各1份），抵押书2份，共同财产还款承诺书1份，远期拍卖声明1份，担保函1份，转存凭证5份，银行面谈记录1份，人民银行授权委托书查信用记录，担保人资料，买卖合同抵押权人留存银行收掉，借款人开立账户取存款凭条；

? 银行经办人员组织材料，撰写调查报告，报市行审批（3-5个工作日），审批不过的，银行向开发商出《贷款通知书》，说明理由；

? 开发商协同借款人到房管局或交易中心房政科办理预售登记和抵押登记备案，合同收

　　掉，（需首付款凭证、预售合同、身份证户口本，他项权利抵押申请表到银行敲章，银行授权评估书，共有人声明）3天后出他项权利证明送交银行；

? 银行扣取一定比例保证金5%后将款项划入开发商账户，（审查到放款在15日内完毕）； ? 借款人在每月20日之前还款，23日自动扣款；

? 公积金贷款开发商担保或借款人自己找担保，楼盘封顶后才可做，条件是公积金缴存满

　　1年以上，断交一个月就不能贷款（公积金缴存单位个人各一半，财政局拨款单位缴存月薪的5%，其余在6-7%），额度视借款人及担保人公积金余额，余额/60%就是贷款额，审批到放款1个星期左右，产权不用抵押在公积金中心。贷款额度会有限制，比如山东某县最高6万，年限5年，且年收入越高，年限越短，只有等额本金还款；沈阳分市和省公积金，额度每人25万，夫妻双方限制40万，年限30年。额度会随政策变化； ? 组合贷款

个人住房按揭贷款流程[定稿]2

　　按揭贷款流程和须知

　　个人住房商业贷款手续及流程 住房公积金贷款手续及流程

　　个人住房商业贷款手续及流程

　　一、商品房按揭贷款概念

　　是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。

　　二、基本条件

　　1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力；

　　2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地；

　　3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上；

　　4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。

　　5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续；

　　三、须提供以下资料

　　1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；

　　2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；

　　3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；

　　4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）；

　　5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公

　　司当带技术章程、董事会同意抵押证明书；

　　6、开发商的收款帐号1份。

　　四、业务一般规定

　　1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄；

　　2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率；

　　3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不变（利率调整变化）。

　　五、住房按揭贷款流程

　　1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向；

　　2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商 誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议；

　　3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款；

　　4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》（备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料；

　　5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批；

　　6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续；

　　7、问题客户的处理：

（1）对正在申请阶段的购房人，由于自身原因申请取消按揭贷款的，自取消之日起20日内，购房人应按一次性付款方式付清余款；

（2）因银行最终批准的贷款额度未达到按揭总额时，购房人应在银行

　　批复之日起10日内补足余款；

（3）购房人由于信用、身份、还款能力等各方面自身原因，导致银行

　　按揭贷款未获批准的，出卖人不予退房。根据实际情况，首选调

　　整贷款行另行申请，仍未批准的，经购房人申请，可以变更购房

　　人，合同购买人变更为与购房人有家庭、亲属关系的相关人员，营销部应及时申请注销商品房买卖合同，另行签订合同。如购房

　　人不予变更合同，应在银行按揭贷款未获批准之日起，按照一次

　　性付款的方式30日内付清房款，违约按照合同相关规定执行；

（4）对于久拖不到贷款行申请按揭贷款的客户，销售人员应建立督

　　促机制，并将电话通知记录登记，连续三次（15日内）通知仍

　　未办理，应按照合同规定计收违约费用；

　　8、贷款行批准购房人借款后，公司凭进账单给购房人开收款收据和发票；

　　9、借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清；

　　10、贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。

　　六、按揭贷款流程图

　　咨询 ↘ 申请贷款（购房人）↘ 审核（提供资料）↘ 签订借款合同和抵押合同（银行）↘办理合同公证（公证处）↘ 有关保险（保险公司）↘ 办理房屋产权抵押登记（房地产登记处）↘ 发放贷款（收到抵押证明）↘ 借款人还款 ↘ 办理抵押房产注销登记（贷款全部还清）

　　住房公积金贷款手续及流程

　　一、什么是住房公积金贷款

　　住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

　　二、住房公积金贷款的类别有：

　　新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。（注意：不是所有的公积金中心都提供以上类别的贷款，请先咨询当地住房公积金管理机构）

　　三、申请住房公积金个人购房贷款应符合哪些基本条件?

（1）只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款；

（2）申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为缴存不正

　　常说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险；

（3）配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶

　　双方均不能再获得住房公积金贷款，结清后可二次房贷，首付利率不

　　变。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金

　　融支持，是一种“住房保障型”的金融支持；

（4）贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济

　　收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务；

（5）贷款用途必须专款专用：住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的 住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。购买以盈利为目的房屋时，不能使用公积金贷款。

　　四、办理公积金贷款所需材料

（1）申请人和配偶的身份证各3份（正反两面）、户口簿原件及复印件2份（含

　　首页，户主页，本人页），外地户口还需暂住证原件；

（2）借款人结婚证复印件2份；未婚者提供未婚证明原件1份；

（3）借款人及配偶收入证明原件2份；

（2）购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；

（3）总房价30%或以上预付款收据原件及复印件2份；

（4）《住房公积金卡》。

　　五、住房公积金贷款提前还款和结清须知

（1）按照住房公积金《委托贷款合同》约定，借款人正常还款满12个期

　　后；可申请提前部分还款，或全部结清剩余贷款本息；

（2）提前部分还款时，所还本金额最低不少于上一期贷款本金余额的40%；

（3）提前还款只能还3次，3次之内没有还清就无法提前结清；

（4）提前结清或正常结清住房公积金贷款后方可办理房产抵押撤除手续。需要携带的资料：

①本人身份证；②还款存折（卡）；③《委托贷款合同》；④提前还款时银行出具的《住房公积金贷款提前还款受理单》、扣款凭证；⑤《抵押合同》；⑥担保费发票、房产证或《商品房买卖合同》及《房产信息备案表》； 注：提前部分还款时，只携带前①-③项资料。

　　相关提示：办理提前还款业务应避开借款人当月正常还款日，如有逾期请

　　先在还款帐户内存入足够的资金，待贷款管理系统处理掉您的贷款逾期本息再办理该业务。

　　六、办理公积金的流程

（1）申请人本人持购房资料（《商品房买卖合同》、购房首付款收据、）夫

　　妻双方身份证、户口薄、结婚证（所有部分原件及复印件A4三份）、贷款申请表一式三份——市公积金管理中心个贷服务大厅办理贷款

　　申请手续；

（2）上述机构将审批通过的贷款资料传递到委托银行；

（3）委托银行通知借款人及其配偶持双方身份证到委托银行签约处签

　　七、公积金办理注意事项

　　订《借款合同》、《抵押合同》； 4）借款人及其配偶持双方身份证与银行工作人员一起到房管部门领取 《房屋他项权证》； 5）借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份到公积金管理中心个贷大厅开具《放款通知书》； 6）借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份、《放款通知书》到委托银行办理贷款发放手续。（1）前去公积金办理时，必须携带所有证件的原件；（2）夫妻双方都到场；（3）身份证、户口本、结婚证上的号码，姓名必须一致；（4）所有资料必须用A4规格复印（完）（（（????

个人住房按揭贷款流程[定稿]3

　　个人住房按揭贷款

　　摘要

　　个人住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款，即通常所说的“个人住房按揭贷款”。银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80％（以二者低者为准）。编辑摘要

　　目录-[ 隐藏 ]

　　服务特色

　　申请条件

　　担保公司的优势

　　贷款额度

　　贷款期限

　　申请贷款应该提交的资料

　　房贷最新房贷利率

　　相关规定

　　操作指南

　　流程图 编辑本段|回到顶部服务特色

　　全方位、高标准满足您购买自用普通住房的融资需求。编辑本段|回到顶部申请条件

　　1、具有城镇常住户口或有效居留身份；

　　2、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力；

　　3、所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款；

　　4、有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；

　　5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值；

　　6、银行规定的其他条件。编辑本段|回到顶部担保公司的优势

　　设计适宜的贷款方案

　　争取优惠的贷款利率加快贷款办理的进度提供专业评估担保服务

　　目前，许多投资担保公司，在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营，获得了银行充分信任，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较好的合作效果。

　　其中北京厚泽投资担保有限公司就是一个非常成功的案例。厚泽担保是一家专业化的个人信贷服务机构，致力于为银行、商家、客户提供专业化的信贷服务。截止2009年12月底，厚泽担保累计办理各类房屋抵押贷款超过万余笔，累计贷款额度超过220个亿，市场占有率为北京市场的20%左右。与国内各家商业银行、外资银行和非银行金融机构都有着广泛的合作。

　　编辑本段|回到顶部贷款额度

　　银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80％（以二者低者为准）。编辑本段|回到顶部贷款期限

　　贷款期限最长不超过30年。☆贷款利率

　　按中国人民银行规定，最低按相应档次基准利率倍的下浮利率执行。

　　编辑本段|回到顶部申请贷款应该提交的资料

　　借款人所需条件

　　1.年龄在18-60岁的自然人（港澳台及外籍亦可）2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁借款人应提供的材料

　　1.夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份3.收入证明（银行指定格式）

　　4.所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）

　　5.资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

　　注：从2010年5月10日左右开始外地户口在京购房贷款还必须提供近一年的缴税证明或者一年的社保单等能证明在京工作满一年的材料。房屋卖主应提供材料

　　1.夫妻双方身份证、户口本、结婚证2.房产证特殊情况

　　外籍人士购房所需资料：

　　台湾人-------大陆往来通行证（台胞证）、户籍藤本（可证明婚姻状况）、在京购房审批表、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）香港人-------香港身份证、结婚证、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）

　　韩国人--------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、户口本中文翻译公证（可证明婚姻状况）、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）

　　其他国籍------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、结婚证中文翻译公证、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）卖方为企业需提供资料：

　　法人身份证、营业执照正副本、组织机构代码证、董事会出售决议、公司章程、授权委托书、受托人身份证、收款账户证明（以上资料都需要加盖公章）、房产证

　　编辑本段|回到顶部房贷最新房贷利率

　　年

　　年利率(%)月利率(%)限

　　6个月

　　到期一次还本付%

　　息

　　月还款额(元)

　　本息总额(元)2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29

%

% % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % %

.18 .29 .07 .84 .10 .04 .75 .19 .33 .14 .57 .58 .12 .14 .58 .38 .49 .85 .37 .01 .68 .31 .83 .16 .22 .93 .21 .98 .1

　　430 %

　　编辑本段|回到顶部相关规定

　　二手房贷款根据借款人的人品、职业、教育程度、还款能力、所购住房（包括抵押住房）变现能力等情况确定。

　　贷款期限：一般在二十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人的65岁的年龄。贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。

　　贷款额度

　　贷款金额不高于房产实际交易价格与银行认可评估价格孰低的一定比例。具体比例由当地银行分支机构根据国家住房信贷政策和借款申请人资信状况综合确定。贷款期限

　　贷款期限不超过30年，且与借款人年龄之和不超过65年。贷款利率

　　贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次商业贷款利率基础上，按比例进行浮动。具体浮动比例由当地银行分支机构根据国家住房信贷政策和借款申请人资信状况综合确定。编辑本段|回到顶部操作指南

　　1、提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料；

　　2、签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行与银行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理公证、保险和抵（质）押登记等手续；

　　3、发放贷款。经银行同意发放的贷款，办妥有关手续后，银行将按照借款合同的约定，将贷款一次或分次划入售房人在银行开立的存款账户内；

　　4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

　　5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

（以上内容仅作参考，具体办理标准以中国工商银行当地分行规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地工商银行。）编辑本段|回到顶部流程图

　　流程